tło

Upadłość konsumencka: ostatnia deska ratunku dla zadłużonych mieszkańców Podlasia

Problemy finansowe, z którymi borykają się niektórzy mieszkańcy Podlasia, mogą wydawać się nie do przezwyciężenia. Spirala długów, brak możliwości spłaty zobowiązań i codzienne zmartwienia mogą prowadzić do poczucia beznadziejności. Jednakże polskie prawo oferuje rozwiązanie w postaci upadłości konsumenckiej, która może stać się „ostatnią deską ratunku” dla osób zadłużonych.

Poniższy artykuł wyjaśnia, czym jest upadłość konsumencka, jakie przesłanki są niezbędne do jej ogłoszenia i jak można skutecznie skorzystać z tego narzędzia prawnego. W przypadku mieszkańców Podlasia, Fundacja współpracuje z radcami prawnymi, którzy służą kompleksową pomocą w tym zakresie.

 

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, którego celem jest oddłużenie osoby fizycznej nieprowadzonej działalności gospodarczej, która stała się niewypłacalna. Niewypłacalność oznacza brak możliwości regulowania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych przez okres dłuższy niż 3 miesiące (art. 11 ust. 1 Ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe, Dz.U. 2023 poz. 1500).

Upadłość konsumencka daje dłużnikowi szansę na rozpoczęcie „na nowo” poprzez całkowite lub częściowe umorzenie jego długów, jednocześnie zaspokajając w możliwej mierze wierzycieli. Procedura ta jest szczególnie pomocna dla osób, które popadły w długi z przyczyn niezależnych od siebie, takich jak choroba, utrata pracy czy nieoczekiwane zdarzenia losowe.

 

Jakie są przesłanki do ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Aby sąd mógł ogłosić upadłość konsumencką, muszą zostać spełnione określone warunki:

  1. Niewypłacalność dłużnika – dłużnik nie może regulować swoich zobowiązań przez okres dłuższy niż 3 miesiące.
  2. Brak prowadzenia działalności gospodarczej – upadłość konsumencka dotyczy wyłącznie osób fizycznych nieprowadzących obecnie żadnej działalności gospodarczej.
  3. Brak działania z premedytacją – dłużnik nie może doprowadzić do swojej niewypłacalności celowo lub na skutek rażącego niedbalstwa (art. 491¹ ust. 4 ust. 1 Prawa upadłościowego).

 

Przebieg postępowania upadłościowego

Postępowanie w sprawie upadłości konsumenckiej jest prowadzone przez sąd rejonowy właściwy dla miejsca zamieszkania dłużnika. W przypadku mieszkańców Podlasia będzie to Sąd Rejonowy w Białymstoku.

  1. Złożenie wniosku – dłużnik musi przygotować wniosek o ogłoszenie upadłości, zawierając szczegółowe dane dotyczące jego sytuacji majątkowej, zobowiązań oraz wierzycieli.
  2. Rozpoznanie wniosku przez sąd – sąd bada, czy spełnione zostały przesłanki do ogłoszenia upadłości.
  3. Plan spłaty wierzycieli lub umorzenie długów – w zależności od sytuacji dłużnika, sąd może zatwierdzić plan spłaty wierzycieli lub umorzyć zobowiązania bez konieczności ich spłaty.

 

 

Jakie sytuacje mogą wskazywać na zaistnienie podstaw do ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Podstawą do ogłoszenia upadłości konsumenckiej może być wiele różnych sytuacji życiowych, które doprowadziły do niewypłacalności. Wśród nich najczęściej pojawiają się:

  • Nagłe zdarzenia losowe, takie jak ciężka choroba, wypadek lub śmierć bliskiej osoby, które uniemożliwiły dłużnikowi regulowanie zobowiązań.
  • Utrata pracy lub źródła dochodu, szczególnie w sytuacjach, gdy dłużnik był jedynym żywicielem rodziny.
  • Problemy rodzinne, takie jak rozwód lub separacja, które spowodowały znaczne obciążenie finansowe jednej ze stron.
  • Niekorzystne warunki umów finansowych, np. lichwiarskie pożyczki lub kredyty z wysokim oprocentowaniem, które przerosły możliwości finansowe dłużnika.
  • Kumulacja zobowiązań, wynikająca z nierozważnego zaciągania długów, która ostatecznie doprowadziła do niemożności ich spłaty.

Każdy przypadek jest indywidualny i wymaga szczegółowej analizy przez doświadczonego prawnika.

 

Przykład sprawy: upadłość konsumencka jako ratunek przed lichwiarskimi pożyczkami

Pani Marta z Białegostoku, samotna matka dwójki dzieci, zaciągnęła kilka pożyczek, aby opłacić leczenie jednego z nich. Niestety, warunki pożyczek były lichwiarskie – wysokie oprocentowanie i ukryte opłaty sprawiły, że zadłużenie szybko wzrosło do niebotycznej kwoty. Brak możliwości spłaty przez ponad 3 miesiące doprowadził do tego, że wierzyciele zaczęli podejmować działania windykacyjne, co dodatkowo pogorszyło sytuację pani Marty.

Po konsultacji z radcami prawnymi, pani Marta złożyła wniosek o upadłość konsumencką do Sądu Rejonowego w Białymstoku. Sąd ogłosił jej upadłość, a znaczna część długów została umorzona. Dzięki temu pani Marta mogła rozpocząć życie na nowo bez ciężaru zadłużenia.

 

Jakich formalności trzeba dopełnić, by Sąd ogłosił upadłość?

Aby sąd ogłosił upadłość konsumencką, należy dopełnić kilku istotnych formalności:

Przygotowanie wniosku

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy sporządzić zgodnie z wymogami określonymi w Prawie upadłościowym. Powinien zawierać:

    • dane osobowe dłużnika (imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania),
    • wskazanie okoliczności uzasadniających niewypłacalność,
    • szczegółowy spis wierzycieli, wraz z wysokością zadłużenia i terminami zapłaty,
    • wykaz majątku dłużnika, w tym nieruchomości, ruchomości, oszczędności i innych składników majątkowych,
    • informację o dochodach i wydatkach.

Wniesienie opłaty sądowej

Złożenie wniosku wiąże się z koniecznością wniesienia opłaty sądowej, która wynosi obecnie 30 zł (zgodnie z Ustawą o kosztach sądowych w sprawach cywilnych).

Dołączenie niezbędnych dokumentów

Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające niewypłacalność i sytuację finansową dłużnika, takie jak:

    • umowy kredytowe, pożyczki,
    • wezwania do zapłaty,
    • wyciągi z rachunków bankowych,
    • decyzje komornicze (jeśli istnieją),
    • dokumenty potwierdzające wysokość dochodów (np. zaświadczenia o zarobkach).

Złożenie wniosku do właściwego sądu

Wniosek należy złożyć w sądzie rejonowym właściwym dla miejsca zamieszkania dłużnika. Dla mieszkańców Podlasia właściwym sądem jest Sąd Rejonowy w Białymstoku.

Oczekiwanie na decyzję sądu

Po złożeniu wniosku sąd analizuje przesłanki do ogłoszenia upadłości. Może wezwać dłużnika do uzupełnienia dokumentacji lub złożenia dodatkowych wyjaśnień. Jeśli wszystkie formalności zostaną spełnione, sąd podejmuje decyzję o ogłoszeniu upadłości.

Plan spłaty wierzycieli lub umorzenie długów

Po ogłoszeniu upadłości sąd ustala plan spłaty wierzycieli lub decyduje o umorzeniu zobowiązań w całości, jeśli dłużnik nie ma możliwości ich regulowania.

Spełnienie tych formalności jest kluczowe dla powodzenia wniosku. Warto skorzystać z pomocy profesjonalnych radców prawnych, takich jak Emilia Więsław i Anna Porowska, którzy pomogą w przygotowaniu kompletnych i zgodnych z prawem dokumentów.

 

 

  1. Uwzględniając wniosek o ogłoszenie upadłości, sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości, w którym:

1) wymienia imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, adres oraz numer PESEL dłużnika (upadłego), a jeżeli upadły nie posiada numeru PESEL - inne dane umożliwiające jego jednoznaczną identyfikację;

1a) wymienia NIP, jeżeli upadły miał taki numer w ciągu ostatnich dziesięciu lat przed dniem złożenia wniosku;

2) określa, że upadły jest osobą nieprowadzącą działalności gospodarczej;

3) wzywa wierzycieli upadłego do zgłoszenia wierzytelności syndykowi za pośrednictwem systemu teleinformatycznego obsługującego postępowanie sądowe, w terminie trzydziestu dni od dnia obwieszczenia postanowienia o ogłoszeniu upadłości w Rejestrze; dla wierzycieli, o których mowa w art. 216aa ust. 1, wskazuje adres do zgłoszenia wierzytelności syndykowi;

4) wzywa osoby, którym przysługują prawa oraz prawa i roszczenia osobiste ciążące na nieruchomości należącej do upadłego, jeżeli nie zostały ujawnione przez wpis w księdze wieczystej, do ich zgłaszania syndykowi za pośrednictwem systemu teleinformatycznego obsługującego postępowanie sądowe w terminie trzydziestu dni od dnia obwieszczenia postanowienia o ogłoszeniu upadłości w Rejestrze pod rygorem utraty prawa powoływania się na nie w postępowaniu upadłościowym; dla wierzycieli, o których mowa w art. 216aa ust. 1, wskazuje adres do zgłoszenia praw oraz praw osobistych i roszczeń ciążących na nieruchomości syndykowi;

5) wyznacza syndyka;

6) określa, czy postępowanie upadłościowe będzie prowadzone w trybie określonym w art. 4911 ust. 1 czy 2;

7) jeżeli postępowanie upadłościowe będzie prowadzone w trybie określonym w art. 4911 ust. 2, w postanowieniu o ogłoszeniu upadłości sąd określa również, czy funkcje sędziego-komisarza oraz zastępcy sędziego-komisarza będzie pełnił sędzia czy referendarz sądowy.

  1. O prowadzeniu postępowania upadłościowego w trybie określonym w art. 4911 ust. 2 sąd może postanowić również po ogłoszeniu upadłości. Na postanowienie o prowadzeniu postępowania upadłościowego w trybie określonym w art. 4911 ust. 2 przysługuje zażalenie. Postanowienie w przedmiocie trybu prowadzenia postępowania upadłościowego obwieszcza się.
  2. Jeżeli postępowanie jest prowadzone w trybie określonym w art. 4911 ust. 1, a do wykonania określonej czynności właściwy jest sędzia-komisarz, to czynność tę wykonuje jako sędzia-komisarz wyznaczony sędzia, do którego przepisy o czynnościach sędziego-komisarza stosuje się odpowiednio.
  3. Przez inne dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację, o których mowa w ust. 1 pkt 1, rozumie się dane, o których mowa w art. 4912 ust. 5c.

Art.  4915  Ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe

 

Dlaczego warto skorzystać z pomocy specjalistów?

Procedura upadłości konsumenckiej może być skomplikowana i wymaga znajomości przepisów prawa oraz praktyki sądowej. Właśnie dlatego warto skorzystać z pomocy doświadczonych radców prawnych, takich jak Emilia Więsław i Anna Porowska, którzy specjalizują się w tego typu sprawach. Dzięki ich wsparciu możliwe jest:

  • Dokładne zbadanie, czy spełnione są przesłanki do ogłoszenia upadłości.
  • Przygotowanie kompletnego i rzetelnego wniosku.
  • Reprezentacja przed sądem oraz w kontaktach z wierzycielami.
  • Uzyskanie najlepszego możliwego rozwiązania dla dłużnika.

Radcowie prawni oferują kompleksową pomoc mieszkańcom Podlasia, którzy zmagają się z problemami zadłużenia. Dzięki ich wiedzy i zaangażowaniu można skutecznie przejść przez procedurę upadłości konsumenckiej i odzyskać finansową stabilność.

 

 

Podsumowanie

Upadłość konsumencka to skuteczne narzędzie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Dzięki niej możliwe jest oddłużenie i rozpoczęcie nowego etapu życia bez ciążących zobowiązań. Jednakże, aby proces ten przebiegł sprawnie i zakończył się sukcesem, niezbędna jest pomoc doświadczonych specjalistów.

Jeśli Ty lub ktoś z Twoich bliskich potrzebuje pomocy w zakresie upadłości konsumenckiej, skontaktuj się z Fundacją, a pomożemy Ci uzyskać pomoc prawną. Doświadczenie i zaangażowanie prawnika mogą okazać się kluczowe w odzyskaniu finansowej równowagi. Wspólnie znajdziemy rozwiązanie dla Twojej sytuacji.

 

 

Autor: Emilia Więsław